Los préstamos personales pueden resultar útiles cuando se necesita una pequeña suma de dinero para cubrir un gasto inesperado, mejorar el coche o pagar la universidad. También pueden ser útiles si tienes mal crédito y necesitas una forma de obtener un préstamo sin tener que pasar por una institución de crédito tradicional que suele exigir una amplia documentación y un historial establecido. También pueden ser restrictivos: Si no cumples ciertos criterios -o si tu situación financiera cambia en general- puede ser difícil volver a acceder a ellos.
Por suerte, los préstamos personales no son tan difíciles de conseguir como parecen. Con los pasos adecuados, conseguir uno tampoco debería ser demasiado difícil. Antes de que te des cuenta, tendrás el dinero que necesitas, y no tendrás ningún problema para volver a acceder a él en el futuro.
¿Qué es un préstamo personal?
Un préstamo personal es un tipo de préstamo sin garantía que le permite obtener dinero de un banco u otra institución financiera. A diferencia de una tarjeta de crédito o una hipoteca, un préstamo personal no suele requerir ningún tipo de garantía. Eso significa que si no devuelves el préstamo, no pierdes tu casa u otros bienes. En su lugar, simplemente dejas de hacer los pagos y pagas la cantidad que acordaste con tu siguiente sueldo. Los préstamos personales pueden ser sumas globales de dinero, conocidas como refinanciaciones en efectivo, o pueden ser pagos a plazos. Las refinanciaciones suelen ser utilizadas por personas que están en paro o que quieren comprar una casa más cara. Los préstamos a plazos son más comunes en Estados Unidos y pueden utilizarse para financiar cualquier cosa, desde un coche hasta la jubilación.
Tipos de interés y TAE
Una de las cosas más importantes que hay que saber sobre los préstamos personales son sus tipos de interés y la TAE. Esto se debe a que le ayudará a saber qué préstamo solicitar. Normalmente, a los prestatarios se les cobran intereses por sus préstamos. La cantidad que se cobra puede variar de un prestamista a otro. También puede basarse en un tipo de interés. La tasa es la forma más común en que los prestamistas calculan su TAE. Existen diferentes tipos de TAE, como el tipo de interés preferente, el tipo de descuento y otras opciones. La mejor manera de no tener problemas con un préstamo personal es encontrar uno con un tipo de interés bajo. Puedes calcular tu TAE utilizando la fórmula: TAE = Tipo de interés / Tipo de interés. Un tipo de interés más alto puede significar un pago mensual más elevado, lo que puede dificultar la devolución del préstamo.
Cómo encontrar un préstamo personal
Hay varias formas de encontrar un préstamo personal. La primera es utilizar un servicio como Lending Club, Prosper u OnFund. Estas empresas están diseñadas para ayudar a los individuos a obtener préstamos de una serie de prestamistas, y pueden ayudarle a encontrar un préstamo con una variedad de tasas y términos. Otra opción es hablar con tus amigos, familiares y vecinos. Esta puede ser una buena manera de encontrar un préstamo con alguien que conozca. Por supuesto, querrá asegurarse de que están dispuestos a prestarle el dinero.
¿Debo obtener un préstamo con o sin garantía?
Una de las principales decisiones que tendrá que tomar al tratar de obtener un préstamo personal es si debe optar por un préstamo sin garantía o por un préstamo con garantía. Un préstamo sin garantía es lo que la mayoría de la gente piensa cuando piensa en pedir dinero prestado. Normalmente se concede sin ningún tipo de garantía, como una casa. Esto significa que lo único que protege al prestamista es el honor del prestatario. Es más, con un préstamo sin garantía, el prestamista puede quitarte una cantidad importante. Por ejemplo, si te prestan 10.000 dólares, el prestamista podría quedarse con 9.999 dólares de ese préstamo y conservarlos como intereses. En esta situación, tendrás que encontrar la manera de compensar los 1.000 dólares de diferencia. Dado que podría afectar a tu futuro financiero, esta opción suele reservarse para emergencias, como la reparación de un coche. Si decides optar por la vía no garantizada, quizá quieras pensar en un préstamo garantizado. Con este tipo de préstamo, el prestamista le concede un préstamo, pero se queda con parte de su propiedad como garantía. Esto le asegura que tendrá suficiente dinero para devolver el préstamo.
Conclusión
Los préstamos personales son una excelente manera de obtener los fondos que necesita, pero conllevan algunas consideraciones importantes. Los préstamos personales suelen tener una terminología y unos tipos de interés confusos que pueden ser difíciles de entender. Esto puede dificultar la búsqueda de un préstamo adecuado.
